Tipos de Planes de Ahorro a Largo Plazo
1. SIALP: Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo
- Duración mínima: 5 años
- Aportaciones máximas: 5.000 € anuales
- Sin límite de importe total acumulado
- Tributación diferida hasta el rescate
2. PIAS: Plan Individual de Ahorro Sistemático
- Sin duración mínima obligatoria
- Aportaciones máximas: 8.000 € anuales
- Límite acumulado: 240.000 €
- Puedes rescatarlo cuando quieras
Comparativa
| Característica | SIALP | PIAS | Plan de Pensiones |
|---|---|---|---|
| Aportación máxima anual | 5.000 € | 8.000 € | 1.500-5.750 € |
| Límite total | Sin límite | 240.000 € | Sin límite |
| Duración mínima | 5 años | No | Hasta jubilación |
| Deducción en base | No | No | Sí |
| Exención en rescate | Sí | Sí | No |
Ventajas Fiscales
Durante la fase de ahorro
SIALP y PIAS:
- No tienes que tributar por las aportaciones
- No hay retención sobre las primas
- Los rendimientos se acumulan sin tributación interim
Planes de pensiones:
- Deducción en la base imponible: hasta el límite legal
- Límites según edad y cotización a la Seguridad Social
En el rescate
| Producto | Tributación |
|---|---|
| SIALP | Exento si se cumplen los 5 años |
| PIAS | Exento si se cumplen los requisitos |
| Plan de Pensiones | Tributa como rendimiento del trabajo |
Cómo Funciona un SIALP
Puedes aportar hasta 5.000 € al año:
| Año | Aportación | Acumulado |
|---|---|---|
| 1 | 5.000 € | 5.000 € |
| 2 | 5.000 € | 10.000 € |
| 3 | 5.000 € | 15.000 € |
| 4 | 5.000 € | 20.000 € |
| 5 | 5.000 € | 25.000 € |
Si rescatas después de 5 años, todo el capital es exento de tributación.
¿Cuál Elegir?
Elige SIALP si:
- Quieres flexibilidad en el rescate
- No necesitas aportaciones muy altas
- Quieres un producto simple y seguro
Elige PIAS si:
- Quieres aportaciones mayores
- Planificas una renta vitalicia en la jubilación
- Puedes comprometer el ahorro a largo plazo
Elige Plan de Pensiones si:
- Quieres deducciones en la base imponible ahora
- Estás cerca de la jubilación
- Tienes ingresos altos que quieres reducir